HƠN 180 TRIỆU TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG ĐÃ ĐƯỢC THÀNH LẬP TẠI VIỆT NAM - CƠ HỘI PHÁT TRIỂN KIỀU HỐI VỀ VIỆT NAM
VIỆT NAM VẪN ĐANG CHỨNG KIẾN SỰ BIẾN ĐỔI NỔI BẬT TRONG CẢNH NGHÈO VỀ TÀI CHÍNH CỦA NÓ. MỘT TRONG NHỮNG CỘT MỐC QUAN TRỌNG NHẤT TRONG SỰ PHÁT TRIỂN NÀY LÀ VIỆC THÀNH LẬP HƠN 180 TRIỆU TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG TRÊN TOÀN QUỐC (NĂM 2023).
Con số ấn tượng này không chỉ là minh chứng cho sự phát triển nhanh chóng của ngành ngân hàng Việt Nam mà còn mở ra nhiều cơ hội khác nhau cho sự phát triển của kiều hối về Việt Nam.
Trên Blog này, chúng tôi sẽ khám phá những hàm ý của sự phát triển này và cách nó mở đường cho một hệ sinh thái kiều hối mạnh mẽ và hiệu quả hơn.
SỰ BỨT PHÁ CỦA TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM
Tổng Quan về Sự Tăng Trưởng Các Tài Khoản Cá Nhân tại Việt Nam
Như đã thảo luận trong bài viết trước về sự phát triển các phương thức thanh toán tại Việt Nam từ thời kỳ hội nhập đến nay, các ngân hàng bắt đầu tích hợp vào nền kinh tế Việt Nam trong thập niên 1980 và 1990.
Tuy nhiên, sự xuất hiện của họ được đánh dấu bởi áp lực lớn do lạm phát cao đến hơn 800% vào cuối thập niên 1980.
Cho đến những năm 2000, sau khi Việt Nam mở cửa kinh tế và bắt đầu phát triển sau khi chấm dứt lệnh cấm vận của Mỹ, các ngân hàng mới bắt đầu phát triển mạnh mẽ.
Kể từ đó, các ngân hàng đã phát triển đáng kể qua các giai đoạn khác nhau, trở thành đối thủ đáng gờm với các ví điện tử tại Việt Nam.
CÁC YẾU TỐ THÚC ĐẨY SỰ TĂNG TRƯỞNG CÁC TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM
Phát Triển Kinh Tế: Khi kinh tế Việt Nam phát triển, nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng cũng tăng cao. Thu nhập gia tăng và các hoạt động kinh doanh mở rộng đã thúc đẩy nhu cầu về các tài khoản ngân hàng cá nhân.
Khuyến Cáo Tài Chính: Các chương trình của chính phủ và các sáng kiến của sector tư nhân nhằm mục đích đưa thêm người vào hệ thống ngân hàng chính thức. Các chương trình nhắm vào các vùng nông thôn và những khu vực thiếu dịch vụ trước đây đặc biệt thành công, cung cấp truy cập ngân hàng cho hàng triệu người trước đây phụ thuộc vào các dịch vụ tài chính phi chính thức.
Tiến Bộ Công Nghệ: Sự áp dụng của ngân hàng điện tử đã đóng vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng của các tài khoản ngân hàng cá nhân. Ứng dụng ngân hàng di động, quản lý tài khoản trực tuyến và các dịch vụ số khác đã làm cho ngân hàng trở nên dễ dàng tiếp cận và thuận tiện hơn.
Hỗ Trợ Pháp Lý: Chính phủ Việt Nam đã triển khai các chính sách hỗ trợ sự phát triển ngân hàng, bao gồm các quy định để củng cố sự ổn định tài chính, bảo vệ người tiêu dùng và khuyến khích sáng tạo.
CƠ HỘI CHO KIỀU HỐI VỀ VIỆT NAM
Nâng Cao Sự Tiếp Cận Của Quá Trình Chuyển Khoản Về Việt Nam
Trước Khi Sự Phát Triển Tài Khoản Ngân Hàng Tại Việt Nam và Sự Phát Triển Tiền Kỳ Tại Việt Nam
Chuyển tiền gửi về Việt Nam từ nước ngoài thông qua nhiều giai đoạn phức tạp nhằm đảm bảo tiền được gửi đến người nhận một cách an toàn và hiệu quả, thường mất quá nhiều chi phí và thời gian từ người gửi và người nhận (thường kéo dài hơn một tuần làm việc).
- Bước 1: Bắt đầu quy trình chuyển tiền
Người gửi lựa chọn một nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền, có thể là một ngân hàng, một công ty chuyển tiền (như Western Union hoặc MoneyGram).
Sau đó, người gửi cung cấp các giấy tờ nhận dạng và các tài liệu cần thiết theo yêu cầu của nhà cung cấp dịch vụ để tuân thủ các quy định phòng chống rửa tiền (AML) và biết khách hàng (KYC).
Người gửi cung cấp thông tin của người nhận, bao gồm tên, địa chỉ,...
- Bước 2: Gửi tiền
Người gửi thực hiện thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ. Điều này có thể được thực hiện qua nhiều phương thức như tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng/ghi nợ.
Nhà cung cấp dịch vụ tính phí cho việc chuyển tiền, phí này thay đổi tùy thuộc vào số tiền, điểm đến và chính sách của nhà cung cấp.
Số tiền gửi thường được chuyển đổi từ tiền tệ của người gửi sang đồng Việt Nam (VND). Có thể áp dụng tỷ giá hối đoái và các khoản phí bổ sung.
- Bước 3: Xử lý qua các trung gian
Tiền được xử lý qua các mạng lưới tài chính và có thể thông qua nhiều ngân hàng trung gian. Giai đoạn này bao gồm các kiểm tra tuân thủ và có thể gây ra các chậm trễ tùy thuộc vào các mạng lưới liên quan.
Giao dịch trải qua quá trình thanh toán và giải ngân để đảm bảo tiền được chuyển đúng và được kế toán đúng.
- Bước 4: Nhận tiền tại Việt Nam
Ngân hàng hoặc công ty chuyển tiền nhận tiền. Họ có thể thông báo cho người nhận qua nhiều kênh như tin nhắn SMS, email hoặc điện thoại.
Thực thể nhận thêm các kiểm tra tuân thủ để tuân thủ các quy định địa phương và ngăn chặn gian lận.
- Bước 5: Chi trả cho người nhận
Quá trình chuyển tiền để người nhận có thể nhận tiền mặt tại các điểm nhận chỉ định, có thể bao gồm ngân hàng hoặc chi nhánh của nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền. Người nhận sẽ cần cung cấp giấy tờ nhận dạng và số tham chiếu giao dịch.
Sau khi Phát triển Tài khoản Ngân hàng ở Việt Nam và Chuyển tiền Kỹ thuật số
Chuyển tiền gửi về Việt Nam từ nước ngoài bao gồm một số giai đoạn đơn giản hơn và vẫn đảm bảo tiền đến người nhận một cách an toàn và hiệu quả.
- Bước 1: Bắt đầu quy trình chuyển tiền
Người gửi lựa chọn một nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền, có thể là một ngân hàng, một công ty chuyển tiền (như Western Union hoặc MoneyGram), hoặc một nền tảng chuyển tiền trực tuyến.
Sau đó, người gửi cung cấp các giấy tờ nhận dạng và các tài liệu cần thiết theo yêu cầu của nhà cung cấp dịch vụ để tuân thủ các quy định phòng chống rửa tiền (AML) và biết khách hàng (KYC).
Người gửi cung cấp thông tin của người nhận, bao gồm tên, địa chỉ, và thông tin tài khoản ngân hàng nếu chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng.
Người gửi cũng có thể hoàn tất quá trình này từ sự thoải mái của ngôi nhà của họ bằng điện thoại và bất kỳ ứng dụng chuyển tiền nào như Remitly, Ria Money Transfer, Sendwave. Các ứng dụng này cho phép người dùng thực hiện tất cả các bước cần thiết trực tiếp từ thiết bị di động của họ.
- Bước 2: Gửi tiền và Xử lý qua các trung gian
Người gửi thực hiện thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ. Điều này có thể được thực hiện qua nhiều phương thức như tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng/ghi nợ.
Nhà cung cấp dịch vụ tính phí cho việc chuyển tiền, phí này thay đổi tùy thuộc vào số tiền, điểm đến và chính sách của nhà cung cấp.
Và phí này có thể rẻ hơn hoặc đôi khi miễn phí khi sử dụng một số ứng dụng hoặc trang web chuyển tiền như Remitly, Ria Money Transfer, Sendwave.
Số tiền chuyển tiền thường được chuyển đổi từ tiền tệ của người gửi sang đồng Việt Nam (VND). Có thể áp dụng tỷ giá hối đoái và các khoản phí bổ sung.
Tiền được xử lý qua các mạng lưới tài chính và có thể thông qua nhiều ngân hàng trung gian. Giai đoạn này bao gồm các kiểm tra tuân thủ và có thể gây ra các chậm trễ tùy thuộc vào các mạng lưới liên quan.
Giao dịch trải qua quá trình thanh toán và giải ngân để đảm bảo tiền được chuyển đúng và được kế toán đúng.
Trong bước kết hợp này, việc chuyển tiền đi qua nhiều trung gian trước khi đến Việt Nam (bao gồm kết nối trung gian chuyển tiền, thu và dịch vụ phân phối đến Việt Nam, như FinFan).
Tuy nhiên, chúng tôi đã hợp nhất các bước 2 và 3 vì các hành động liên quan đến liên kết ngân hàng của người gửi và các kiểm tra tuân thủ được thực hiện hoàn toàn bằng công nghệ kỹ thuật số khi sử dụng các ứng dụng chuyển tiền quốc tế.
Hơn nữa, khi chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng tại Việt Nam, đặc biệt là đến ngân hàng trong hệ thống NAPAS, quá trình xác minh xem liệu tài khoản có tuân thủ các quy định pháp luật Việt Nam cũng được thực hiện hoàn toàn bằng công nghệ trí tuệ nhân tạo và dữ liệu lớn.
- Bước 3: Nhận tiền tại Việt Nam và Chi trả cho người nhận
Tại điểm này, người nhận tại Việt Nam có thể nhận tiền trực tiếp thông qua hai phương pháp:
-
Nhận trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của họ sau khi vượt qua các kiểm tra tuân thủ để tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phòng ngừa gian lận và các biện pháp chống rửa tiền, được tạo điều kiện bởi các dịch vụ thu và phân phối chuyển tiền trung gian như FinFan phối hợp với NAPAS.
-
Nhận tiền trực tiếp vào các tài khoản ví điện tử nếu người gửi lựa chọn phương thức này, làm cho việc này tiện lợi khi hầu hết các ví điện tử được liên kết trực tiếp với số điện thoại, đơn giản hóa quá trình thông qua sản phẩm tổng hợp ví điện tử của FinFan.
Đọc thêm:
. Sẽ có 50 triệu ví điện tử hoạt động trên thị trường Việt Nam trong năm nay (2024)
Kết luận về Mối quan hệ giữa Sự phát triển của Tài khoản Ngân hàng và Sự phát triển của Chuyển tiền Kỹ thuật số đến Việt Nam
Mối quan hệ cộng sinh giữa sự phát triển của tài khoản thanh toán ngân hàng và sự phát triển của chuyển tiền kỹ thuật số nhấn mạnh sự chuyển đổi đột phá về cách thực hiện các giao dịch tài chính tại Việt Nam.
Sự tích hợp của cơ sở hạ tầng ngân hàng với các đổi mới kỹ thuật số không chỉ nâng cao sự bao gồm tài chính mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và sự phát triển vững chắc trong một nền kinh tế toàn cầu ngày càng kết nối mạnh mẽ.
Khi công nghệ tiếp tục tiến bộ và khung pháp lý tiến hóa, hướng phát triển của chuyển tiền kỹ thuật số đến Việt Nam đang chuẩn bị cho một sự mở rộng liên tục, mang lại lợi ích cho cả người gửi và người nhận.
Bài viết này được biên tập và viết bởi nhóm nghiên cứu và phát triển thị trường của FinFan, cùng với phòng marketing của chúng tôi.
Về FinFan
FinFan là một công ty dịch vụ tài chính nhúng với các dịch vụ phân phối hàng loạt, thu tiền, xử lý thẻ, IBAN và giải pháp APM kỹ thuật số, có thể cung cấp đầu vào và tích hợp có giá trị cho và với cùng một.
FinFan đã tích hợp gần như các nền tảng tài chính chính thức được biết đến trên thế giới như Money Gram, Thunes, Qiwi, Remitly, World Remit, Bancore, PaySend, Terrapay, Ria Money Transfer (Euronet), Dlocal, Ripple, TripleA, FoMo Pay, Wings, v.v.
Để biết thêm thông tin, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua:
🌐https://finfan.io
📞(+84) 2866 85 3317
✉ support@finfan.vn
LinkedIn: FinFan
Dr. Tuyen Nguyen
Money Beyond Borders
.jpg&w=3840&q=75)
