Tài chính nhúng (Phần 6): Xu hướng mở nhanh thẻ tín dụng làm thay đổi ngành thanh toán nhúng tại Việt Nam

Ngày nay, khi xã hội phát triển, công nghệ thanh toán ngày càng nhanh và tiện lợi hơn, hàng loạt phát minh mới liên quan đến thanh toán trực tuyến đã ra đời và giúp ích rất nhiều cho nhu cầu của người dùng về việc sử dụng dịch vụ thanh toán được nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm chi phí, hơn là thực hiện nhiều bước và giai đoạn rắc rối trong quy trình giao dịch.

Đặc biệt, quá trình mở thẻ tín dụng quốc tế rất quan trọng vì nó không chỉ giúp các bạn trẻ thanh toán hóa đơn trong nước mà còn ngoài nước.

Trước đây, việc mở thẻ tín dụng rất khó khăn và phải thực hiện nhiều thủ tục rườm rà. Tuy nhiên, hiện nay chỉ với vài cú click chuột hay thao tác trực tiếp trên điện thoại, khách hàng có thể sở hữu ngay một chiếc thẻ tín dụng.

Trong bài viết này, hãy cùng FinFan tìm hiểu về sự phát triển của xu hướng trên cùng với những tác động của nó đối với ngành tài chính nhúng.

Thanh toán nhúng và sự phát triển tại thị trường Việt Nam

Định nghĩa thanh toán nhúng

Trong phần 4 của loạt bài về tài chính nhúng, FinFan đã trình bày các loại tài chính nhúng bao gồm thanh toán nhúng và chúng tôi cũng cung cấp một số ví dụ về thanh toán nhúng đang được áp dụng tại thị trường Việt Nam.

Vậy thanh toán nhúng (embedded payment) là gì?

Như ví dụ trong bài viết về các loại hình tài chính nhúng, thanh toán nhúng được hiểu đơn giản là tính năng có thể hỗ trợ người mua hàng hóa, dịch vụ thanh toán trực tiếp trên website bán hàng hoặc ứng dụng bán hàng mà không cần sử dụng trang trung gian thanh toán, thậm chí nếu bạn rời khỏi trang bán hàng thì thông tin thanh toán vẫn được lưu trên hệ thống của trang.

Thanh toán trực tuyến tại Việt Nam trước khi xuất hiện thanh toán nhúng (2010 – đến nay)

OnePay, Ngân Lượng và một số cổng thanh toán trực tuyến hỗ trợ thanh toán trực tuyến.

Trước sự ra đời của nhiều phương thức thanh toán tiên tiến được hỗ trợ bởi công nghệ điện thoại thông minh, nhiều doanh nghiệp ưa thích sử dụng các trang web cổng thanh toán cho các giao dịch liên quan đến sản phẩm trên trang web kinh doanh của họ.

Mô hình trang bán hàng lúc đó vẫn sẽ là trang bán hàng có nút hiển thị sản phẩm và thanh toán. Tuy nhiên, khi nhấn vào nút này người dùng sẽ được đưa đến một website trung gian của cổng thanh toán (thường là OnePay, VTCPay hoặc Ngân Lượng) để có thể điền các thông tin thanh toán như số thẻ, tên chủ thẻ và hoàn tất quá trình thực hiện giao dịch đó.

Hình thức này khi đó sẽ tạo ra sự bất tiện và mất an toàn cho người dùng khi phải điền thông tin của mình cho quá nhiều bên, từ đó làm giảm đáng kể nhu cầu mua sắm trực tuyến.

Mô hình thanh toán tiêu biểu nhất phát triển mạnh ở Việt Nam lúc bấy giờ và vẫn còn tồn tại cho đến ngày nay là thanh toán vật phẩm hoặc thẻ cào game online, thẻ cào điện thoại, thanh toán chi phí sinh hoạt, v.v.

Thanh toán nhúng được hình thành dựa trên sự phát triển của thị trường trực tuyến cộng với công nghệ điện thoại thông minh.

Giai đoạn 1: Thẻ ngân hàng vật lý vẫn là phương thức thanh toán tối ưu nhất (2013-2016).

Thời gian đầu, khi các trang, ứng dụng thương mại điện tử như Shopee, Lazada, Tiki,... mới bắt đầu hình thành và phát triển tại Việt Nam, họ đã phát triển tính năng thanh toán trực tiếp trên chính ứng dụng hoặc trang web của mình.

Từ đây, khi khách hàng tạo tài khoản mua sắm trên các trang thương mại điện tử này, họ có thể lưu thông tin thanh toán của mình trên chính các trang web/ứng dụng đó và thực hiện thanh toán cho các đơn hàng tiếp theo.

Ở giai đoạn này, do sự phát triển của công nghệ nói chung và fintech nói riêng vẫn chưa cao nên người dùng vẫn chủ yếu sử dụng tiền mặt làm phương thức thanh toán COD và một phần ít người dùng còn lại có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để thanh toán trực tuyến.

Vì vậy, các ứng dụng/trang web thương mại điện tử thường chỉ tích hợp chủ yếu các phương thức thanh toán như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thanh toán bằng tiền mặt khi nhận hàng.

Giai đoạn 2: Thời kỳ bùng nổ của sàn thương mại điện tử Việt Nam và ví điện tử bắt đầu hình thành (2016-2019)

Khoảng năm 2016-2017 khi xu hướng công nghệ 4.0 phát triển tại Việt Nam, người dùng bắt đầu biết đến và làm quen với các nền tảng thương mại điện tử.

Nhận thấy sự tiện lợi của chúng, mọi người bắt đầu sử dụng những nền tảng này nhiều hơn để bán hàng. Từ đó, các sàn giao dịch bắt đầu phát triển các phương thức thanh toán mới, tiện lợi hơn để giữ chân khách hàng; bằng cách tạo ví điện tử tương ứng với tên sàn để hỗ trợ người dùng thanh toán trực tiếp trên sàn mà không cần phải nhập quá nhiều thông tin thẻ cá nhân trên các trang khác mà sàn liên kết.

Tiền trong ví này còn được lưu trữ và hoàn trả dưới nhiều hình thức khác nhau như đổi lấy điểm thưởng hay voucher mua hàng trong tương lai,… Nổi bật nhất trong các phương thức trên là ví Sen Pay của Sendo hay Shopee Pay của sàn thương mại điện tử Shopee.

Khi đó, cũng là thời điểm mà người dùng Việt Nam bắt đầu biết nhiều hơn về khái niệm ví điện tử và cũng là lúc siêu ứng dụng MoMo bắt đầu những chiến dịch khuyến mại đầu tiên nhằm thu hút người dùng sau khi nhận được khoản đầu tư khủng từ quỹ Standard Chartered Investment.

Giai đoạn 3: Thời kỳ ví điện tử phát triển cực kỳ thịnh vượng và sự ra đời, phát triển của ngân hàng số, NeoBanks (2019 – đến nay)

Bắt đầu từ năm 2019, khi MoMo và các ví điện tử khác dần hình thành vị thế trong tiềm thức người tiêu dùng Việt, các nền tảng thương mại điện tử mới như Lazada, Tiki, Sendo dần tích hợp và kết nối API của ví điện tử, điển hình là QR Code của VNPay. , MoMo, ZaloPay, v.v. vào hệ thống thanh toán của họ.

Hơn nữa, đây cũng là cơ hội để các sàn và các ví tận dụng sự phát triển của nhau để mở rộng thị phần bằng cách liên tục tung ra các chương trình khuyến mại cùng nhau, điển hình nhất là “Ưu đãi đặc biệt cho Tiki mới khi thanh toán qua MoMo”.

Cũng trong giai đoạn này, sự xuất hiện của phong trào chuyển đổi số ngân hàng phát triển mạnh mẽ từ đó, nhiều mô hình, phương thức thanh toán mới được mở ra tại Việt Nam. Trong số các mô hình thanh toán đó có mô hình thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ảo.

Đọc thêm:

. Lý do nhiều ngân hàng truyền thống ở Việt Nam thành lập ngân hàng số

. Top 3 ngân hàng số tại Việt Nam

. Danh sách ngân hàng số chuyển đổi có nhiều người dùng nhất Việt Nam

Thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ảo, từ xu hướng thanh toán trực tuyến đến ảnh hưởng đến ngành thanh toán nhúng tại Việt Nam.

Từ xu hướng thanh toán trực tuyến

Những con số báo cáo cho thấy sự tăng trưởng của dịch vụ thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ảo trong giới trẻ.

Như phần giới thiệu của bài viết đã nêu, hiện nay, giới trẻ Việt Nam rất ưa chuộng sử dụng thẻ tín dụng ảo được tạo ra chỉ bằng vài cú chạm trên điện thoại thông minh và không cần phải trải qua nhiều thủ tục phức tạp để mở thẻ.

Dưới đây là một số con số mà Visa thu thập được ở thị trường fintech Việt Nam:

• Cake trao quyền cho khách hàng quản lý chi phí hàng ngày của họ thông qua ngân hàng kỹ thuật số miễn phí, đồng thời cung cấp cho họ khả năng cá nhân hóa rộng rãi và thu hút hơn 2 triệu người dùng.

• Hơn 8 trong 10 người tiêu dùng hiện sử dụng thẻ và hơn 4 trong 10 người dự đoán sẽ hoàn toàn không dùng tiền mặt khi thanh toán taxi và đi chung xe (50%), mua sắm bán lẻ (44%) và thực phẩm & ăn uống (43%).

• Nhận thức về ngân hàng ảo ở Việt Nam cao (77%) với đa số (88%) quan tâm đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số.

Tại sao Việt Nam thích sử dụng thẻ tín dụng ảo?

Dưới đây là một số lý do khiến người Việt thích sử dụng thẻ tín dụng ảo:

• Quá trình mở thẻ nhanh chóng và không rắc rối.

Trong nỗ lực nâng cao lợi thế cạnh tranh, nhiều ngân hàng đã chủ động tạo ra hệ thống ngân hàng số của riêng mình. Đồng thời, các dịch vụ công của Chính Phủ Việt Nam cũng đã có những bước tiến đáng kể trong việc số hóa nhiều loại giấy tờ nhận dạng cá nhân như giấy tờ tùy thân việc làm, bằng lái xe, giấy đăng ký xe, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, v.v., khi mọi thông tin cá nhân quan trọng giờ đây được hợp nhất một cách thuận tiện trong một hệ thống phần mềm duy nhất.

Tận dụng điều đó, các ngân hàng đã cho ra mắt sản phẩm thẻ tín dụng ảo có thể mở trong vòng chưa đầy 5 phút bằng hệ thống eKYC tiên tiến trên điện thoại.

• Chi phí mở và duy trì thẻ cạnh tranh.

Vì là thẻ ảo nên việc phải trả chi phí bảo quản và phát hành thẻ tín dụng vật lý sẽ không còn là vấn đề đối với người dùng (nếu muốn, khách hàng vẫn có thể yêu cầu tổ chức phát hành thẻ vật lý bất cứ lúc nào). Khi đó, chi phí mở và phát hành thẻ sẽ giảm đi đáng kể.

• Có nhiều ưu đãi được các tổ chức phát hành thẻ gửi đến khách hàng.

Hiện nay, khách hàng sở hữu thẻ tín dụng ảo còn nhận được nhiều ưu đãi đi kèm như chính sách hoàn tiền, tặng thưởng, tích điểm mua sắm,… điều này giúp tạo sự tiện lợi và động lực thúc đẩy người mua hàng tích cực chi nhiều tiền hơn để nhận được những ưu đãi trên.

• Có thể liên kết với nhiều tiện ích khác trên điện thoại.

Hầu hết các loại thẻ tín dụng ảo này đều được phát hành dựa trên sự kết hợp thương hiệu giữa các doanh nghiệp, có thể là:

a. Ví điện tử – Nhà phát hành thẻ – Ngân hàng

b. Sàn thương mại điện tử - Nhà phát hành thẻ - Ngân hàng

c. OTA – Nhà phát hành thẻ – Ngân hàng … Lưu ý: Nhà phát hành thẻ thường là một số công ty chuyên về dịch vụ trên (kể cả thẻ ảo lẫn thẻ vật lý) như Visa, Mastercard, JCB, FinFan, v.v.

Mỗi hình thức phát hành khác nhau sẽ mang lại những ưu đãi khác nhau, tùy theo nhu cầu của chủ thẻ.

Điển hình nhất là trường hợp phát hành thẻ tín dụng ảo với sự kết hợp 3 bên giữa ứng dụng công nghệ giao hàng và đặt xe mang tên Be với Cake - ngân hàng số của VP Bank và nhà phát hành thẻ Visa với ưu đãi trực tiếp trên ứng dụng này dành cho khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ đặt xe công nghệ hoặc giao đồ ăn trên ứng dụng Be.

Đến ảnh hưởng ngành thanh toán nhúng tại Việt Nam.

Đối với tổ chức phát hành thẻ ảo B2C và đối tác công nghệ

Sự ra đời của thẻ tín dụng ảo đã làm nảy sinh các dịch vụ kết hợp các nền tảng và ứng dụng nhằm đáp ứng nhu cầu của người dùng một cách chặt chẽ hơn.

Đồng thời, với công nghệ trí tuệ nhân tạo ngày càng phát triển, thẻ tín dụng ảo cũng phải ngày càng bám sát nhu cầu khách hàng và tạo ra những dịch vụ gần gũi, thiết thực hơn.

Mặc khác, các công ty công nghệ cũng tận dụng phần lớn vào những thông tin được cập nhật liên tục từ việc sử dụng các loại thẻ tín dụng ảo này để có thể gửi đến khách hàng những ưu đãi tốt hơn, cá nhân hóa hơn so với chiến lược chung đánh phủ trước kia rất tốn kém.

Đối với tổ chức phát hành và đối tác thẻ ảo B2B

Sự phát triển của ngành thẻ ảo không chỉ có thể hỗ trợ các công ty công nghệ tiếp cận nhiều khách hàng tiềm năng hơn và khách hàng cuối khi không những cung cấp được nhiều ưu đãi phù hợp với nhu cầu của họ hơn, mà còn hỗ trợ các công ty truyền thống lập kế hoạch sử dụng ngân sách cho các nhu cầu kinh doanh khác nhau.

Ví dụ điển hình nhất về ứng dụng thẻ tín dụng ảo dành cho doanh nghiệp là hỗ trợ nhân viên doanh nghiệp trong những chuyến công tác dài ngày. Khi đó, nhân viên sẽ không cần tốn quá nhiều thời gian với những thủ tục giấy tờ rườm rà trước khi đi, mọi chi phí sẽ được lưu lại trên hệ thống và liên kết trực tiếp với ứng dụng quản lý tài chính của doanh nghiệp để người quản lý tài chính có thể nắm bắt và phân bổ ngân sách phù hợp cho chuyến công tác của nhân viên.

Từ đây, các nhà quản lý tài chính sẽ có thể giám sát chặt chẽ hơn và tránh thất thoát ngân sách doanh nghiệp trong vấn đề công việc của nhân viên.

Một số hình thức áp dụng danh thiếp ảo khác dành riêng cho các doanh nghiệp kinh doanh thương mại điện tử hoặc đại lý du lịch trực tuyến cũng đã được FinFan trình bày trong các bài viết trước của mình.

**Đọc thêm:

. Thẻ ảo cho thương mại điện tử

Thẻ ảo cho ngành du lịch

FinFan, doanh nghiệp phát hành thẻ tín dụng ảo cho doanh nghiệp

Với lợi thế hơn 10 năm có mặt trên thị trường fintech, FinFan, công ty khởi đầu bằng việc cung cấp dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền từ quốc tế về Việt Nam.

Là một trong những công ty đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy phép chấp nhận và thanh toán ngoại tệ số 973, chúng tôi đã không ngừng tìm tòi, sáng tạo và nghiên cứu các sản phẩm hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới cho các doanh nghiệp liên quan đến vấn đề kinh doanh ở Việt Nam.

Lợi ích khi mở tài khoản thẻ tín dụng ảo với FinFan

Khi mở tài khoản thẻ tín dụng ảo với FinFan, doanh nghiệp của bạn sẽ nhận được những lợi ích sau:

• Nhận tài khoản đa tiền tệ (multi-currency account).

Trong suốt 10 năm phát triển, FinFan đã và đang xây dựng mạng lưới đối tác khắp các châu lục trên toàn cầu, hỗ trợ FinFan cung cấp tài khoản đa tiền tệ cho khách hàng doanh nghiệp của mình.

Điều này giúp khách hàng doanh nghiệp khi mở thẻ tín dụng ảo tại FinFan nhận được tỷ giá hối đoái và phí dịch vụ ưu đãi nhất từ các đối tác của chúng tôi.

Đọc thêm: . 4 lợi ích của tài khoản đa tiền tệ cho doanh nghiệp của bạn và cách chọn nhà cung cấp phù hợp

• Giao dịch được xử lý theo thời gian thực.

Với lợi thế về công nghệ, FinFan có thể tự tin hỗ trợ mọi giao dịch kinh doanh được xử lý ngay lập tức thông qua kết nối API với các đối tác trên toàn thế giới với các ngân hàng và ví điện tử trong nước.

• Nhiều phương thức thanh toán.

Với những nỗ lực không ngừng, FinFan đã trở thành một trong những công ty fintech tại Việt Nam, xây dựng và phát triển nhiều sản phẩm liên quan đến công nghệ thanh toán hiện đại nhất đất nước hiện nay như ứng dụng tổng hợp ví điện tử, chuyển khoản ngân hàng thời gian thực, nhà cung cấp IBAN, v.v.

Chúng tôi cũng đang nghiên cứu và phát triển các sản phẩm liên quan đến thanh toán bằng tài sản số thông qua ứng dụng công nghệ blockchain theo nhu cầu của đại đa số người dùng tại Việt Nam (phát triển tuân thủ các cập nhật chính sách mới nhất của Ngân hàng Nhà nước).

Đọc thêm:

. Blockchain trả tiền để sử dụng (pay-to-use blockchain) có thể phát triển ở Việt Nam không?

. Chuỗi khối là gì? – Làm thế nào mà điều bắt đầu giống như khoa học viễn tưởng lại có thể thay đổi tất cả các hệ thống thanh toán?

. Chuyển tiền về Việt Nam bằng tiền điện tử

. Bất ngờ về việc chấp nhận và giao dịch tiền điện tử của người Việt

. Việt Nam dẫn đầu toàn cầu về áp dụng tiền điện tử

Giới thiệu về FinFan

FinFan là một công ty dịch vụ tài chính nhúng xuyên biên giới, tập trung vào giải ngân hàng loạt, thu nợ, xử lý thẻ, IBAN, giải pháp APM kỹ thuật số, có thể cung cấp đầu vào và tích hợp có giá trị ở trên và cho cùng một mục đích.

FinFan đã tích hợp với hầu hết các nền tảng fintech MTO, PSP, switch và cốt lõi nổi tiếng trên thế giới như Money Gram, Thunes, Qiwi, Remitly, World Remit, Bancore, PaySend, Terrapay, Ria Money Transfer (Euronet), Dlocal , Ripple, TripleA , FoMo Pay, Wings hoặc Zalo.

Để biết thêm thông tin xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua:

🌐https://finfan.io

📞(+84) 2866 85 3317

✉ support@finfan.vn

LinkedIn: FinFan