Top 3 digital bank tại Việt Nam

Trong bài viết “NEOBank là gì? NEOBank kiếm tiền như thế nào?”, FinFan đã đề cập đến sự khác biệt giữa ngân hàng số và NEOBank cũng như một phần giải thích về định nghĩa của ngân hàng số.

Trong bài viết này, hãy cùng FinFan điểm qua danh sách Top 3 ngân hàng số tại Việt Nam. Tuy nhiên, trước hết, hãy tìm hiểu thêm về ngân hàng số là gì.

Ngân hàng số là gì?

Không giống như các ngân hàng truyền thống, ngân hàng số cho phép khách hàng thực hiện phần lớn các giao dịch ngân hàng thông thường trực tuyến qua Internet. Thay vì phải đến chi nhánh hoặc văn phòng ngân hàng để thực hiện giao dịch, tất cả các giao dịch được số hóa và có thể thực hiện trực tuyến, từ việc mở tài khoản ngân hàng mới đến mở tài khoản tiết kiệm, vay thấu chi, v.v.

Không giống như NEOBank, ngân hàng số được phát hành và phát triển bởi một ngân hàng thương mại – không phải là một công ty fintech. Đây là những tuyên bố tốt nhất để định nghĩa ngân hàng số.

Top 3 ngân hàng số tại Việt Nam

Ngân hàng số Timo

Thành lập năm 2015, Timo là tên viết tắt của “time” (thời gian) và “money” (tiền bạc), luôn nhấn mạnh vào việc đặt khách hàng làm trung tâm. Công ty được công nhận rộng rãi là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cung cấp dịch vụ eKYC, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian khi đăng ký và cho phép truy cập các dịch vụ ngân hàng khác trực tuyến.

Năm 2019, ngân hàng hợp tác với Viet Capital Bank và OpenWay, nhà cung cấp nền tảng phần mềm thanh toán kỹ thuật số hàng đầu Way4, để cung cấp các dịch vụ sáng tạo qua ứng dụng của họ, bao gồm các công cụ quản lý tài chính thông minh, thanh toán, tiết kiệm và đầu tư, cho vay, chi tiêu xã hội, trả góp, thẻ và các chiến dịch với các nhà cung cấp bên thứ ba, có sẵn trên nhiều nền tảng kỹ thuật số – iOS, Android và web.

Nền tảng Way4 của OpenWay được triển khai trên AWS chỉ trong 4 tháng, cung cấp đầy đủ bộ API cho các hệ thống bên ngoài. Nền tảng này cho phép quản lý cả việc phát hành thẻ kỹ thuật số hoàn toàn và vòng đời thanh toán, đóng vai trò quan trọng như một hệ thống back-office cho người dùng cuối của Timo. Timo đã có thể triển khai quy trình đăng ký khách hàng hoàn toàn kỹ thuật số nhanh chóng, hỗ trợ hoạt động ở một quốc gia có tỷ lệ chấp nhận ngân hàng còn tương đối thấp.

Chỉ với vài phút trên ứng dụng kỹ thuật số và 15 phút tại địa điểm Timo Hangout, quy trình đăng ký có thể hoàn tất an toàn và tiện lợi. Trong quá trình xác minh trực tiếp do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu, khách hàng có thể thưởng thức một đồ uống miễn phí và trò chuyện với nhân viên ngân hàng.

Không gian Hangout của Timo trái ngược với chi nhánh ngân hàng truyền thống lạnh lẽo và chính thức, vì nó vừa là quán cà phê vừa là trung tâm ngân hàng với thiết kế hiện đại, tối giản cùng các tiện ích kỹ thuật số.

TNEX - Ngân hàng số đầu tiên của Việt Nam

TNEX, ra mắt năm 2020 như một ngân hàng số hoàn toàn, hợp tác với MSB (Maritime Bank), định vị mình là một công ty công nghệ hơn là một ngân hàng và đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và văn hóa.

Không có chi nhánh nào, tầm nhìn của TNEX là tiếp cận đối tượng mục tiêu - chủ yếu là Gen Z - với một dịch vụ ngân hàng số nhanh nhẹn và lấy khách hàng làm trung tâm từ đầu đến cuối.

Việc cung cấp các dịch vụ tài chính miễn phí là một điểm thu hút lớn đối với người tiêu dùng trẻ Việt Nam, và TNEX đã giành được nhiều giải thưởng kể từ khi ra mắt. Với Mambu làm cốt lõi, dịch vụ của TNEX kết hợp công nghệ trò chơi, nhắn tin, mạng xã hội và một hệ sinh thái thương gia hoàn chỉnh với mạng lưới thanh toán đầy đủ.

Cake được phục vụ tại Việt Nam

Một trong những ngân hàng số phát triển nhanh nhất tại Việt Nam là Cake, được ra mắt bởi tập đoàn Be Group và VPBank vào tháng 1 năm 2021.

Ưu điểm độc đáo của Cake là nó tích hợp với ứng dụng gọi xe ‘Be’ rất phổ biến - ngân hàng Việt Nam đầu tiên được tích hợp với ứng dụng gọi xe - cho phép hàng triệu người tiêu dùng Việt Nam truy cập tức thì vào các dịch vụ tài chính trên di động.

Cake đang xây dựng một ứng dụng ngân hàng lối sống với mục tiêu cho phép khách hàng truy cập các dịch vụ tài chính nhanh hơn và dễ dàng hơn.

Nhận thức về cách tiếp cận đổi mới và tập trung vào công nghệ của Cake, vào tháng 7 năm 2022, Cake đã giành giải ‘Sáng kiến Hệ thống Ngân hàng Cốt lõi của năm - Việt Nam’ tại Giải thưởng Ngân hàng Bán lẻ Châu Á, vì triển khai dự án thay thế hệ thống ngân hàng cốt lõi - sử dụng nền tảng ngân hàng đám mây của Mambu - chỉ trong 74 ngày.

Ba khách hàng tiêu biểu của Mambu này đã chứng minh rằng việc đầu tư vào công nghệ tiên tiến như nền tảng ngân hàng đám mây của Mambu, AI, phân tích dữ liệu và học máy, và đặt khách hàng lên hàng đầu có thể dẫn đến sự phát triển vượt bậc.

Đó là top 3 ngân hàng số tại Việt Nam. FinFan tin rằng mô hình kinh doanh này và NEOBank sẽ có tương lai tươi sáng để phát triển tại Việt Nam, nhờ vào xu hướng công nghệ 4.0.

Bài viết này được biên soạn và viết bởi nhóm nghiên cứu và phát triển thị trường của FinFan, cùng với bộ phận tiếp thị của chúng tôi.

Về FinFan

FinFan là công ty dịch vụ tài chính tích hợp xuyên biên giới tập trung vào giải pháp thanh toán hàng loạt, thu quỹ, xử lý thẻ, IBAN và các giải pháp APM kỹ thuật số, cung cấp đầu vào và tích hợp có giá trị cho và cho cùng một giải pháp.

FinFan đã tích hợp với hầu hết các nền tảng MTO, PSP, switch và fintech nổi tiếng trên thế giới như MoneyGram, Thunes, Qiwi, Remitly, World Remit, Bancore, PaySend, Terrapay, Ria Money Transfer (Euronet), Dlocal, Ripple, TripleA, FoMo Pay, Wings, v.v.

Để biết thêm thông tin, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua:

🌐**htpps://finfan.io**

📞 (+84) 2866 85 3317

✉ support@finfan.vn

LinkedIn: FinFan