Lý do nhiều ngân hàng truyền thống ở Việt Nam thành lập ngân hàng số

Trong bài viết "Sự khác biệt giữa fintech và ngân hàng truyền thống," chúng ta đã biết rằng fintech là tương lai và có tiềm năng phát triển mạnh mẽ hơn.

Gần đây, nhiều ngân hàng truyền thống ở Việt Nam (kể cả nhóm Big 4) đã thiết lập và phát triển nhiều ngân hàng số. Tại sao họ lại làm điều này? Hãy cùng FinFan tìm hiểu câu trả lời trong bài viết này.

Thay đổi hành vi của thế hệ mới

Các thế hệ trước ở Việt Nam (từ Baby Boomers đến Gen Y) đánh giá sự thành công của một ngân hàng dựa trên số lượng chi nhánh trên toàn quốc.

“Đó là suy nghĩ của cha tôi khi ông quyết định gửi tiền tiết kiệm vào một ngân hàng nào đó,” ông luôn chọn ngân hàng có nhiều chi nhánh ở Thành phố Hồ Chí Minh.

T, một sinh viên từ Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh (UEH), trả lời.

Khi được hỏi liệu lựa chọn của bạn có giống vậy không, T chỉ chọn ngân hàng dựa trên sự tiện lợi của nó.

Câu chuyện trên phần nào cho thấy sự thay đổi trong nhận thức và hành vi tiêu dùng của khách hàng thuộc thế hệ trẻ. Họ đánh giá sự thành công của một ngân hàng dựa trên sự tiện lợi và tốc độ.

Trong khi khách hàng của một số ngân hàng truyền thống cần nhiều thời gian để hoàn thành một số thủ tục và giấy tờ để mở tài khoản tiết kiệm, thì một số ngân hàng số mới hiện nay chỉ cần vài giây để giải quyết vấn đề trên.

Khi sự phát triển của các ngân hàng này trong giới trẻ ngày càng mạnh mẽ, nó sẽ là một thách thức lớn cho các ngân hàng truyền thống.

Cắt giảm nhân sự trong ngành ngân hàng trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế

Cuộc khủng hoảng kinh tế sắp tới mang lại nhiều khó khăn cho ngành ngân hàng khi họ đang đối mặt với một loạt thách thức từ các vấn đề phát sinh trong quá trình cung cấp dịch vụ và các khoản đầu tư của chính họ.

Lúc này, ngân hàng buộc phải thực hiện các điều chỉnh đáng kể trong cấu trúc vốn và một phần lớn trong số đó là cấu trúc lương cho nhân viên (đặc biệt là các tư vấn viên tại quầy).

Một đặc điểm đặc biệt của mô hình ngân hàng số là không cần phải chi quá nhiều cho các tư vấn viên ngân hàng tại quầy, mọi giao dịch đều được hoàn thành trên thiết bị di động trước khi thực hiện một số thủ tục bắt buộc khác tại quầy.

Hơn nữa, với sự phát triển của công nghệ eKYC (định danh khách hàng điện tử) và NFC (giao tiếp trường gần), tất cả các thủ tục đăng ký hoặc tạo tài khoản có thể được thực hiện ở bất cứ đâu và bất cứ lúc nào. Khách hàng giờ đây không cần phải đến các chi nhánh ngân hàng nữa.

Lý do duy nhất để họ đến các chi nhánh ngân hàng hiện nay là chỉ để nạp tiền vào tài khoản để tiếp tục giao dịch hoặc rút một số tiền cực lớn mà giới hạn rút tiền trên ứng dụng không cho phép họ thực hiện.

Tuy nhiên, vấn đề đó hiện nay cũng có thể được giải quyết bằng một số máy giao dịch điện tử chỉ cần một tư vấn viên hoặc sự can thiệp của AI (TPBank là ngân hàng số đầu tiên thực hiện điều này).

Do đó, nhu cầu cắt giảm các tư vấn viên ngân hàng tại quầy là rất lớn sau khi các ngân hàng hiện nay có xu hướng chuyển sang ngân hàng số.

Xu hướng xanh hóa thị trường

Vì một môi trường xanh, khẩu hiệu này đã trở nên phổ biến ở Việt Nam và trên toàn thế giới gần đây. Để làm được điều đó, chúng ta phải cắt giảm một số thứ ảnh hưởng đến môi trường (điển hình là giấy tờ từ các giao dịch ngân hàng hoặc biên lai dịch vụ ngân hàng khác).

Với sự phát triển của công nghệ cùng với hóa đơn điện tử, chúng ta có thể giải quyết vấn đề trên thông qua sự phát triển của hệ thống ngân hàng số.

Lưu ý khi chuyển đổi mô hình ngân hàng số của các ngân hàng truyền thống. Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng đòi hỏi các ngân hàng phải nhanh chóng và mạnh mẽ chuyển đổi sang các dịch vụ số trong môi trường trực tuyến nhằm tương tác hiệu quả với khách hàng ở giao diện người dùng cũng như trong môi trường trực tuyến, chẳng hạn như yêu cầu thay đổi trong quy trình back-end (FinFan có thể giúp các ngân hàng thực hiện điều này) để hỗ trợ các chuyển đổi tuyến đầu và cải thiện hiệu quả hoạt động thông qua tăng cường số hóa và tự động hóa.

Do đó, chuyển đổi số không chỉ đơn thuần là số hóa các quy trình hiện có, mà là tái tạo các quy trình kinh doanh và mô hình kinh doanh, cũng như tạo ra các giá trị mới dựa trên ứng dụng công nghệ tiên tiến.

Công nghệ 4.0 cung cấp các dịch vụ ngân hàng sáng tạo và cá nhân hóa hơn, đồng thời nâng cao trải nghiệm liền mạch cho khách hàng. Từ đó, các ngân hàng cũng cần cơ cấu và thiết lập các phương pháp tổ chức và quản lý một cách phù hợp, tinh gọn và hiệu quả.

Bài viết này được biên soạn và viết bởi nhóm nghiên cứu và phát triển thị trường của FinFan, cùng với bộ phận tiếp thị của chúng tôi.

Về FinFan

FinFan là một công ty dịch vụ tài chính tích hợp xuyên biên giới, tập trung vào giải ngân hàng loạt, thu thập, xử lý thẻ, IBAN, các giải pháp APM kỹ thuật số, có khả năng cung cấp đầu vào và tích hợp có giá trị trên và cho cùng một mục đích.

FinFan đã tích hợp với hầu hết các nền tảng fintech, MTO, PSP, switch và core nổi tiếng trên thế giới như Money Gram, Thunes, Qiwi, Remitly, World Remit, Bancore, PaySend, Terrapay, Ria Money Transfer (Euronet), Dlocal, Ripple, TripleA, FoMo Pay, Wings hoặc Zalo.

Để biết thêm thông tin, vui lòng liên hệ chúng tôi qua:

🌐https://finfan.io

📞(+84) 2866 85 3317

✉ support@finfan.vn

LinkedIn: FinFan