Liệu thanh toán xuyên biên giới, đặc biệt là thanh toán xuất nhập khẩu của Việt Nam, có thể hoàn thành trong vòng 8 giây không
Vào thứ Tư, ngày 2 tháng 2, các thành viên của Nghị viện châu Âu đã thông qua các quy định mới để đảm bảo các khoản tiền được chuyển giao sẽ đến ngay lập tức vào tài khoản ngân hàng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên khắp Liên minh châu Âu. Với các quy định mới này, thời gian cho một giao dịch hiện nay chỉ tối đa là 10 giây.
Trong bài viết này, hãy cùng tham gia cùng FinFan trong việc phân tích luật mới được thông qua này và trả lời câu hỏi liệu thanh toán xuyên biên giới tại Việt Nam có thể thực hiện trong vòng dưới 8 giây không.
Nghị viện châu Âu đã thông qua các quy định mới về việc chuyển đổi EUR xuyên biên giới.
Theo các quy định được đề ra trong quy định này, các đối tượng hưởng lợi chính là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì các giao dịch thanh toán của họ trong khu vực sẽ được giảm thiểu xuống tối đa 10 giây thay vì phải chờ đợi kéo dài như trước đây.
Đặc biệt, việc chấp nhận thanh toán ảo bằng các sản phẩm của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, thông thường là thẻ ảo, cũng được phép. Điều này rất hữu ích đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nhập khẩu - xuất khẩu, mà thường phải đối mặt với các thủ tục phức tạp và quy trình rườm rà (thường kéo dài ít nhất 2 ngày) trong quá khứ.
Hơn nữa, các chính sách bảo mật thông tin và các thủ tục xác minh đã thu hút sự chú ý chưa từng có từ các chính phủ của các quốc gia thành viên của EU để giảm thiểu các vấn đề liên quan đến việc tài trợ khủng bố, chuyển khoản gian lận, cũng như các hành vi tham nhũng và rửa tiền.
Từ Liên minh châu Âu đến vấn đề liên quan đến thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức trên toàn cầu
Không chỉ ở Liên minh châu Âu, việc thực hiện thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức cũng là một vấn đề đáng quan ngại trên toàn thế giới.
Theo đó, tại Qatar, Ngân hàng Trung ương Qatar dự kiến triển khai dịch vụ thanh toán ngay lập tức Fawran vào tháng Ba.
Ứng dụng mới này sẽ cho phép người dùng gửi và nhận tiền trong vài giây, 24/7, bằng cách sử dụng số điện thoại di động của họ làm nhận dạng.
Một ví dụ khác đến từ Colombia, nơi quốc gia này cũng đang đa dạng hóa và phát triển hệ thống thanh toán ngay lập tức của riêng mình có tên là Wompi Colombia.
Ứng dụng này tích hợp hệ thống mã QR của Nequi, một nền tảng của ngân hàng lớn nhất của quốc gia, Bancolombia.
Tiếp theo, ví dụ đến từ châu Á, cụ thể là Ấn Độ, nơi cũng đã tiến bộ đáng kể trong cách mạng thanh toán xuyên biên giới.
Tổ chức Thanh toán Quốc gia Ấn Độ (NPCI) đã giới thiệu một sáng kiến để thiết lập một liên kết thanh toán thời gian thực giữa Ấn Độ và Hoa Kỳ.
Và ví dụ cuối cùng đến từ nước láng giềng của Việt Nam, Campuchia, nơi Ngân hàng nhà nước Campuchia đã có cuộc thảo luận để tăng tốc độ thanh toán xuyên biên giới giữa họ và Công ty Quốc tế NPCI (NIPL) của Ấn Độ.
Các đặc điểm chung của những giải pháp thay thế này đến từ việc chấp nhận thanh toán ngay lập tức và tránh qua các thủ tục phức tạp đã cản trở quá trình thanh toán nhập khẩu và xuất khẩu của doanh nghiệp vừa và nhỏ trước đây.
Đồng thời, xu hướng toàn cầu phổ biến trong việc sử dụng các dịch vụ thanh toán xuyên biên giới là đảm bảo cả tốc độ và hiệu quả chi phí, đồng thời ưu tiên bảo mật và xác thực của các bên liên quan để hiệu quả ngăn chặn các vấn đề tài chính nghiêm trọng liên quan đến rửa tiền, tham nhũng, tài trợ khủng bố, sử dụng tiền gian lận và những vấn đề tương tự.
Vậy chúng ta đã cùng nhau tìm hiểu về các xu hướng mới trong thanh toán xuyên biên giới B2B trên toàn thế giới.
Còn về các vấn đề thanh toán xuyên biên giới B2B liên quan đến nhập khẩu và xuất khẩu của Việt Nam thì sao?
Liệu thanh toán xuyên biên giới đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán nhập khẩu và xuất khẩu đến Việt Nam có thể hoàn thành trong vòng 8 giây không?
Với điều kiện công nghệ hiện đại hiện nay của Việt Nam, rất có khả năng rằng trong tương lai gần, hoạt động thanh toán xuyên biên giới đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán nhập khẩu và xuất khẩu có thể đến Việt Nam trong vòng 8 giây.
Tuy nhiên, vẫn còn một số vấn đề khiến cho các công ty fintech gặp khó khăn trong việc cung cấp các giải pháp hỗ trợ cho lĩnh vực thanh toán B2B, cụ thể là thanh toán nhập khẩu và thanh toán xuất khẩu.
Tiếp theo, hãy cùng tham gia cùng FinFan để tìm hiểu thêm về những tiến bộ gần đây trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới đến Việt Nam, những khó khăn mà đất nước này đang phải đối mặt và các giải pháp để thanh toán xuyên biên giới B2B đến Việt Nam chỉ diễn ra trong vòng 8 giây.
Tiến bộ trong lĩnh vực fintech, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới tại Việt Nam gần đây
Lĩnh vực fintech nói chung
Trong những năm gần đây, giữa bức tranh fintech của Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, một sự bùng nổ phát triển đáng kể đã được chứng kiến.
Rõ ràng qua các trung tâm đô thị sôi động và các khu vực nông thôn yên bình, sự hiện diện phổ biến của các giao dịch ví điện tử và sự phổ biến ngày càng tăng của ngân hàng số là minh chứng cho xu hướng này.
Các ngành liên quan đến dịch vụ tài chính tích hợp (cho phép fintech) cũng là đối tượng được chú ý của chính phủ, luôn cung cấp các chính sách phù hợp để thúc đẩy sự phát triển tiếp theo.
Đồng thời, đây cũng là một ngành nhận được sự chú ý lớn từ các nhà đầu tư mạo hiểm vì số vốn đầu tư không quá lớn, nhưng lợi nhuận kiếm được rất lớn trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam, đã và đang phát triển nhanh chóng, đã và đang được biến đổi như hiện nay.
Đọc thêm:
Đặc biệt trong thanh toán xuyên biên giới nói riêng
- Thanh toán xuyên biên giới C2C
Trong lĩnh vực thanh toán C2C hoặc P2P, tại Việt Nam có các công ty fintech cung cấp các giải pháp kết nối giữa các đối tác chuyển tiền quốc tế với ngân hàng trong nước hoặc các ví điện tử, đặc biệt là FinFan khi chúng tôi là công ty đầu tiên ở Việt Nam nghiên cứu, phát triển và tung ra sản phẩm tổng hợp ví điện tử.
- Thanh toán xuyên biên giới B2C và C2B
Đối với các đoạn thanh toán B2C và C2B, Việt Nam cũng đã đánh dấu sự phát triển nổi bật khi các ông lớn như Lazada và Shopee đồng thời đầu tư và mở rộng phân khúc bán hàng thử nghiệm của các quốc gia ngoài Việt Nam trên trang web của họ.
Qua sự hợp tác kết hợp với Thunes, FinFan đã cung cấp hỗ trợ rộng rãi cho nhiều đối tác quốc tế trong việc ti facilitation thanh toán trong nước Việt Nam.
Điều này không chỉ giới hạn trong lĩnh vực thương mại điện tử mà còn bao gồm quảng cáo và bán hàng qua các nền tảng truyền thông xã hội (thanh toán mạng xã hội).
Hơn nữa, các giải pháp được cung cấp bởi Thunes và FinFan hoặc Payooner cũng cung cấp rất nhiều hỗ trợ cho các công ty nước ngoài muốn thanh toán gửi hàng, các nhà bán hàng liên kết, hoặc thậm chí là các freelancer tại Việt Nam.
Khó khăn trong thanh toán xuất nhập khẩu B2B tại Việt Nam.
Tất cả ba phân khúc B2C, C2B, B2C, FinFan cùng các thương hiệu fintech khác trong các đoạn này như Ngân Lượng, Vimo, OnePay, Payoneer, vv. đã thể hiện sự hoạt động rất tốt trong việc hỗ trợ kết nối giữa các doanh nghiệp nước ngoài với các giải pháp thanh toán trong nước như các ngân hàng liên kết với NAPAS hoặc các ví điện tử.
Tuy nhiên, cho đến nay, các giải pháp thanh toán B2B vẫn gây khó khăn cho các công ty fintech Việt Nam không dám phát triển sản phẩm vì ba lý do sau đây. Đó là: phức tạp trong quá trình chuyển tiền về mặt giấy tờ, khó khăn trong việc xác định các hoạt động của doanh nghiệp và hạn chế trong các phương pháp chuyển tiền.
Tổng quan ngắn gọn về khó khăn về quy trình chuyển tiền về mặt giấy tờ khi thanh toán xuất nhập khẩu tại Việt Nam.
Vấn đề lớn nhất mà các doanh nghiệp Việt Nam đã gặp phải khi thanh toán cho hàng xuất khẩu hoặc nhập khẩu cho đến nay là họ phải trải qua các quy trình rất phức tạp để hoàn tất quá trình giao dịch, trong khi không gian kho tại cảng hạn chế và không cho phép khách thuê đóng hàng quá thời hạn được quy định.
Trong trường hợp người nhập khẩu sử dụng phương thức Thư Tín Dụng - Letter of Credit (LC), có các thủ tục cụ thể phải tuân thủ để chứng minh khả năng tài chính của họ để chi trả các chi phí vận chuyển, bao gồm tài sản thế chấp, để ngân hàng chấp thuận và tăng cường cho ngân hàng của người xuất khẩu.
Tiếp theo, cả hai bên phải thực hiện 8 bước còn lại trong tổng số 10 bước để hoàn tất quá trình thanh toán cho lô hàng nhập khẩu.
Nếu không may, trong quá trình thực hiện thủ tục chứng minh khả năng tài chính của họ có một sai sót về giấy tờ, dẫn đến việc trì hoãn quá trình thanh toán và buộc hàng phải được giữ ngoài kho vượt quá thời gian quy định, công ty nhập khẩu hàng phải chịu một khoản phạt rất đắt đỏ và ăn vào lợi nhuận của công ty rất nhiều khi chi phí kho bãi được tăng cao.
Hơn nữa, trong quá trình thực hiện 8 bước còn lại, cả hai bên xuất và nhập khẩu phải điều hướng qua các thủ tục phức tạp bổ sung để hoàn tất quá trình thanh toán, thường liên quan đến ngân hàng của cả hai bên.
Khó khăn trong việc xác định hoạt động của doanh nghiệp.
Mặc dù xác minh doanh nghiệp dễ dàng hơn so với việc xác minh danh tính cá nhân (vì mỗi doanh nghiệp có một số thuế đặc biệt của riêng mình), nhưng các nhà cung cấp B2B đối mặt với những thách thức đáng kể trong việc xác định các hoạt động bất hợp pháp của các doanh nghiệp đó trước khi chúng được phơi bày.
Hạn chế trong phương pháp chuyển tiền
Không giống như các giao dịch B2C hoặc C2C, chỉ có ít phương pháp cho các giao dịch B2B, phổ biến nhất là thông qua chuyển khoản ngân hàng, séc hoặc chuyển khoản điện. Điều này là do quy trình hoàn chỉnh của giao dịch B2B vô cùng phức tạp và đi qua nhiều bước như đã đề cập ở trên.
Hầu hết các công ty thanh toán tại Việt Nam tập trung vào việc xây dựng nhiều hơn các giao dịch B2C, C2B và C2C khi ba thị phần thanh toán này có quy mô thị trường lớn hơn (mặc dù khối lượng có thể nhỏ hơn) và phân phối dễ dàng hơn.
Vấn đề khiến cho việc cập nhật các phương pháp thanh toán mới cho các giao dịch B2B trở nên khó khăn hơn là các công ty lớn tại Việt Nam thường do dự trong việc chấp nhận các thay đổi trong các phương pháp thanh toán mới sử dụng công nghệ, vì họ tin rằng các phương pháp truyền thống đã đủ để hoàn tất quy trình thanh toán B2B.
Trong khi đó, các doanh nghiệp nhỏ và trung bình, có thể dễ dàng thay đổi và áp dụng công nghệ, gặp khó khăn trong việc tìm vốn để xây dựng hệ thống thanh toán riêng của họ áp dụng công nghệ hiện đại.
Hơn nữa, một số gặp khó khăn với các thủ tục thanh toán không thể thay thế và nhiều vấn đề vận hành phức tạp, làm cho việc tìm ra các giải pháp công nghệ để hỗ trợ họ trở nên khó khăn.
Quan điểm của FinFan để cải thiện những khó khăn trên của các doanh nghiệp.
Góc nhìn từ thị trường
Nhận biết những thách thức mà các doanh nghiệp đối mặt trong việc thanh toán B2B vượt biên liên quan đến nhập khẩu và xuất khẩu, nhiều công ty fintech đã nghiên cứu để tìm ra cách cung cấp dịch vụ thu và chi thanh toán cho thương mại vượt biên.
Trong những trường hợp số tiền thanh toán không quá lớn, họ đã giới thiệu sản phẩm thẻ ảo để hỗ trợ việc chi tiêu dễ dàng cho các doanh nghiệp trong các chuyến công tác, mua sắm thiết bị văn phòng và các chi phí liên quan khác.
Hơn nữa, các giải pháp KYC và AML của các công ty fintech được liên tục cập nhật để hỗ trợ doanh nghiệp về xác thực và cảm thấy an toàn hơn khi giao dịch với đối tác quốc tế.
Chẳng hạn, toàn bộ nhân viên của FinFan trải qua đào tạo hàng năm về các vấn đề ngăn chặn rửa tiền, tham nhũng và gian lận tài chính để phát hiện và ngăn chặn những hoạt động như vậy một cách tích cực. Chúng tôi cam kết thông báo kịp thời mọi hành vi vi phạm được phát hiện đến cơ quan thích hợp để giải quyết.
Khả năng của chúng tôi
FinFan đã tích hợp với gần như tất cả các tổ chức chuyển tiền quốc tế, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và các nền tảng fintech lõi như Money Gram, Thunes, Qiwi, Remitly, Sendwave, Bancore, PaySend, Terrapay, Ria Money Transfer (Euronet), Dlocal, Ripple, TripleA, FoMo Pay, Wings, v.v.
Chúng tôi là một trong những công ty fintech tiên phong tại Việt Nam được cấp giấy phép số 973 về Chấp nhận và Thanh toán Ngoại tệ bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hơn nữa, chúng tôi là công ty đầu tiên phát triển một hệ thống ví điện tử toàn diện, tạo điều kiện cho việc kết nối với các đối tác quốc tế trong thanh toán xuyên biên giới đến Việt Nam, tích hợp với các ví điện tử trong nước phổ biến như MoMo, ZaloPay, VNPay, v.v.
Các sản phẩm của chúng tôi là gì?
Hiện nay, FinFan hoạt động trong 4 lĩnh vực sau đây:
Chúng tôi đã hỗ trợ các nhà cung cấp dịch vụ chuyển khoản quốc tế liên quan đến thị trường Việt Nam bằng cách kết nối họ với các mạng lưới đối tác ngân hàng và ví điện tử trong nước.
Chúng tôi cung cấp các giải pháp thẻ ảo cho doanh nghiệp và hỗ trợ họ trong thanh toán quốc tế, đặc biệt là trong hai lĩnh vực thương mại điện tử và du lịch.
Chúng tôi là nhà cung cấp các dịch vụ chi trả và thu tiền cho khách hàng và đối tác quốc tế cần thanh toán cho các dịch vụ và sản phẩm tại Việt Nam thông qua sự hợp tác với Thunes.
Cùng với các đối tác quốc tế như TripleA và Wadzpay, chúng tôi phát triển một giải pháp chuyển đổi tiền tệ trong quá trình thanh toán quốc tế bằng cách sử dụng stablecoins hoặc CBDC thành tiền tệ fiat như VND hoặc USD để chuyển đến thị trường Việt Nam.
Về FinFan
FinFan là một công ty dịch vụ tài chính nhúng xuyên biên giới tập trung vào việc chi trả hàng loạt, thu tiền, xử lý thẻ, IBAN, và các giải pháp APMs số, có thể cung cấp đầu vào và tích hợp có giá trị về cùng. FinFan đã tích hợp với gần như tất cả các tổ chức chuyển tiền quốc tế, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, công tắc và các nền tảng fintech lõi như Money Gram, Thunes, Qiwi, Remitly, World Remit, Bancore, PaySend, Terrapay, Ria Money Transfer (Euronet), Dlocal, Ripple, TripleA, FoMo Pay, Wings, v.v.
Để biết thêm thông tin, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua:
🌐https://finfan.io
📞(+84) 2866 85 3317
✉ support@finfan.vn
LinkedIn: FinFan
Dr. Tuyen Nguyen
Money Beyond Borders
