Dịch Vụ Hỗ Trợ Fintech (Tài Chính nhúng) Tại Việt Nam Có Thể Được Đầu Tư Hơn 18 Tỷ USD Vào Năm 2024 – Cơ Hội Và Thách Thức Cho Startup
Mục Lục
Với lượng kiều hối và vốn FDI quay trở lại Việt Nam tăng liên tục trong vài năm qua, đồng thời, Việt Nam là quốc gia hội nhập, có nhiều sản phẩm xuất khẩu sang các thị trường lớn trên thế giới.
Các dịch vụ hỗ trợ Fintech cũng sẽ có nhiều cơ hội phát triển hơn tại đất nước hình chữ S này. Theo báo Pháp Luật tại Việt Nam, dịch vụ hỗ trợ fintech tại Việt Nam có thể được đầu tư hơn 18 tỷ USD vào năm 2024.
Tuy nhiên, bên cạnh đó, vẫn còn rất nhiều thách thức đang chờ đợi các công ty công nghệ mới (startup fintech) tham gia thị trường.
Trong bài viết này, hãy cùng FinFan phân tích hai thái cực đối lập giữa cơ hội và thách thức của các dịch vụ hỗ trợ fintech cùng với các giải pháp mà FinFan đã và đang triển khai để đón đầu các xu hướng mới cũng như hạn chế những thách thức trong ngành.
Dịch vụ hỗ trợ fintech là gì?
Dịch vụ hỗ trợ Fintech hay tài chính nhúng là một khái niệm chung cho các hoạt động nghiên cứu và phát triển để có thể áp dụng các ứng dụng tích hợp dịch vụ tài chính vào các ngành dịch vụ phi tài chính khác.
Đọc thêm:
. Embedded Finance – Is that just an additional revenue for non-financial services?
Điều kiện ở Việt Nam để phát triển dịch vụ hỗ trợ fintech.
Để tích hợp dịch vụ tài chính vào các ngành phi tài chính phải đáp ứng 3 điều kiện sau:
1. Nhu cầu của người dùng
Sản phẩm của bạn dù có hoàn hảo đến đâu nhưng nếu không có nhu cầu của người dùng ở thị trường đó thì mọi nỗ lực của bạn gần như vô nghĩa.
Việt Nam là một nước đang phát triển, tỷ trọng dân số trẻ vẫn còn khá cao tuy đã giảm nhẹ, dân số trong độ tuổi 15-59 tuổi chiếm 62,2%.
Đặc biệt lứa tuổi từ 12-30 là những người cập nhật tiến bộ công nghệ rất nhanh. Vì vậy, nhu cầu về các dịch vụ fintech có thể thay thế các giao dịch ngân hàng rườm rà và phức tạp trước đây là rất lớn.
Đó là lý do vì sao khi nhận được sự hỗ trợ mạnh mẽ từ chính phủ, các lĩnh vực như cổng thanh toán, ví điện tử phát triển rất mạnh mẽ và Việt Nam là một trong những quốc gia đứng đầu Đông Nam Á có số startup fintech có vốn hóa lên tới 1 tỷ USD. USD (trở thành kỳ lân) như MoMo và VNPay.
Tính đến cuối năm 2023, số lượng ví điện tử đang hoạt động là 36,23 triệu (chiếm 63,23% trong tổng số gần 57,31 triệu ví điện tử đã kích hoạt), với tổng số tiền trên các ví này khoảng 2,96 nghìn tỷ đồng.
Sau 2 năm thí điểm, Mobile Money đã có mức tăng trưởng tốt. Đến cuối năm 2023, số lượng tài khoản đăng ký là gần 6 triệu tài khoản, trong đó gần 70% là tài khoản đăng ký ở vùng sâu, vùng xa, hải đảo; tổng số giao dịch khoảng 47 triệu, tổng giá trị giao dịch trên 2,4 nghìn tỷ đồng.
Ba doanh nghiệp tham gia thí điểm Mobile Money (Viettel, VNPT, MobiFone) đã mở 11.700 điểm kinh doanh; hơn 195.000 đơn vị chấp nhận thanh toán, tạo điều kiện cho người dân vùng sâu, vùng xa tiếp cận dịch vụ tài chính.
2. Hỗ trợ từ chính sách của nhà nước và các giấy phép cần thiết.
Xuất phát điểm của Fintech xuất phát từ việc ứng dụng công nghệ để giải quyết các vấn đề liên quan đến tài chính, lĩnh vực này được nhà nước kiểm soát rất chặt chẽ.
Tại Việt Nam trong những năm gần đây, chính phủ rất quan tâm đến các vấn đề trong lĩnh vực này và luôn cố gắng hết sức để hỗ trợ các công ty fintech đưa ra những chính sách thuận lợi nhất cho họ.
Điều này được chứng minh bằng việc trong 2 năm trở lại đây, lượng thanh toán không dùng tiền mặt tăng lên đáng kể. Đến cuối năm 2023, thanh toán không dùng tiền mặt đạt khoảng 11 tỷ giao dịch, tăng gần 50% so với năm 2022 và tổng giá trị giao dịch đạt hơn 200 triệu tỷ đồng.
Ngày 18/11/2023, Chính phủ quyết định gia hạn thời gian thí điểm Mobile Money đến ngày 31/12/2024, theo Nghị quyết số 192/NQ-CP. Đặc biệt, Chính phủ giao Ngân hàng Nhà nước chủ trì, phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông, Bộ Công an, Bộ Tư pháp và các cơ quan liên quan rà soát, nghiên cứu, báo cáo cấp có thẩm quyền về lệnh cấm. ban hành văn bản quy phạm pháp luật quy định dịch vụ này trước tháng 5 năm 2024.
Thông tin trên được ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước chia sẻ tại buổi họp báo triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2024.
Có được kết quả ấn tượng trên là do đến cuối tháng 12/2023, Ngân hàng Nhà nước đã cấp giấy phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cho 51 tổ chức không phải là ngân hàng cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán trên thị trường, cụ thể:
-
dịch vụ chuyển mạch tài chính và dịch vụ thanh toán bù trừ điện tử: 1 tổ chức,
-
dịch vụ cổng thanh toán điện tử: 49 tổ chức,
-
dịch vụ hỗ trợ thu hộ và chi trả: 49 tổ chức (bao gồm cả FinFan khi được Ngân hàng Trung ương ủy quyền - Giấy phép chấp nhận và thanh toán ngoại tệ số 973),
-
dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền điện tử: 14 tổ chức ví điện tử.
3. Nguồn vốn thực hiện các dự án dịch vụ hỗ trợ fintech.
Việt Nam nằm trong khu vực Đông Nam Á, khu vực được kỳ vọng trở thành con rồng tiếp theo của châu Á sau Bắc Á với các đại gia Đài Loan, Trung Quốc, Hồng Kông, Hàn Quốc và Nhật Bản.
Vì vậy, đất nước hơn 100 triệu dân này có thể dễ dàng thu hút đầu tư nước ngoài, đặc biệt là lĩnh vực công nghệ bởi tiềm năng tăng trưởng còn rất lớn.
Chính vì lý do đó mà trong hơn 10 năm qua, nhiều ông lớn đã và đang đầu tư vào Việt Nam trong lĩnh vực fintech, đặc biệt là Standard Chartered và Goldman Sachs khi đầu tư vào MoMo từ giai đoạn Series A đến nay; hay câu chuyện khác của Tập đoàn Softbank khi họ đầu tư và biến VNPay thành kỳ lân fintech thứ hai của Việt Nam.
Theo báo Pháp Luật ở Việt Nam:
“(PLO) - Từ nay đến cuối năm 2024, rất có thể các công ty fintech tại Việt Nam sẽ có cơ hội gọi vốn từ nhà đầu tư nước ngoài với số tiền lên tới hơn 18 tỷ USD.
Đó là một trong những thông tin được đưa ra tại buổi họp báo về sự kiện Finovate Product Day lần thứ 2 diễn ra vào chiều nay 14/3 do Công ty JobHopin tổ chức.
Đây được coi là diễn đàn để các công ty tài chính và các đối tác tiềm năng chia sẻ kinh nghiệm tăng trưởng và tìm giải pháp phát triển bền vững.
Trong những năm gần đây, thuật ngữ Fintech (công nghệ tài chính) ngày càng trở nên phổ biến như một phương thức hỗ trợ sản phẩm dịch vụ liên quan đến lĩnh vực tài chính, tiền tệ.
Theo Báo cáo Công nghiệp khởi nghiệp Việt Nam 2022 của Nextrans, các startup fintech Việt Nam có tổng vốn đầu tư 137,9 triệu USD (chiếm 2,3% giá trị đàm phán trong khu vực), nhận được 14 thương vụ đầu tư (chiếm 6% tổng số thương vụ). giao dịch trong lĩnh vực fintech ở Đông Nam Á).
Đánh giá về tiềm năng của các công ty fintech tại Việt Nam, ông Kevin Tung Nguyen, nhà sáng lập kiêm CEO JobHopin chia sẻ:
“Hiện nay, Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) vẫn đang định hình Việt Nam là thị trường tiềm năng nhất Đông Nam Á. Từ nay đến cuối năm 2024, nhiều khả năng các công ty fintech tại Việt Nam sẽ có cơ hội huy động vốn từ nhà đầu tư nước ngoài lên tới hơn 18 tỷ USD.
Bên cạnh đó, các nhà đầu tư fintech của Indonesia, Singapore đều mong muốn tìm kiếm đối tác tại Việt Nam. Trong hoạch định ngân sách cũng như tuyển dụng, phát triển người dùng, đầu tư cho vay, bảo hiểm… các doanh nghiệp này đều đưa Việt Nam vào “tầm ngắm” vì kỳ vọng đây sẽ là thị trường tiềm năng nhất, tăng trưởng nhanh nhất, sinh lời nhiều nhất nhưng với chi phí ít hơn.”
Những thách thức trong việc triển khai dịch vụ fintech tại Việt Nam.
Ba vấn đề trên không chỉ mang lại cơ hội lớn cho các công ty khởi nghiệp liên quan đến dịch vụ hỗ trợ fintech mà còn mang đến những thách thức, khó khăn không nhỏ cho ngành này.
Đọc thêm:
1. Nhu cầu của người dùng
Mặc dù nhu cầu tận dụng lợi ích của các dịch vụ hỗ trợ fintech là rất lớn nhưng thực trạng đáng buồn hiện nay là một số dự án giả danh fintech để trục lợi, lừa dối người tiêu dùng, dẫn đến mất niềm tin của người tiêu dùng. Họ bị chấn động dữ dội khi nghĩ đến những dịch vụ fintech chu đáo và chất lượng (đặc biệt là các công ty liên quan đến vấn đề blockchain và tiền điện tử.
Núp bóng các tổ chức uy tín, liên kết với các trường đại học, hay giả danh các chương trình tư vấn nghề nghiệp,… là phương pháp được nhiều đơn vị không rõ nguồn gốc đang sử dụng để thu hút vốn từ các nhà đầu tư đầu tư vào lĩnh vực tiền ảo, tiền kỹ thuật số ( mật mã).
Ví dụ điển hình nhất về một trang tài chính mang tên Cross Finance (CrossFi) đã được Hiệp hội Blockchain Việt Nam (VBA) cảnh báo vào cuối năm 2023.
Theo cập nhật từ báo uy tín Việt Nam - Vietnamnet:
“CrossFinance (CrossFi) sử dụng trái phép hình ảnh VBA trong hoạt động truyền thông để huy động vốn đầu tư thông qua việc mua bán một loại tiền kỹ thuật số (tiền điện tử) có tên là XFI.
Cụ thể, trong các bài đăng trên mạng xã hội (Facebook, Zalo, Telegram,...), CrossFi đã tự nhận mình là thành viên của VBA và đang hợp tác chặt chẽ với lãnh đạo cấp cao của VBA.
Hình ảnh các lãnh đạo VBA chụp cùng đại diện CrossFi cũng liên tục được sử dụng trong các nhóm kín (Zalo, Telegram,...) nhằm tạo uy tín và niềm tin của nhà đầu tư khi huy động vốn vào token XFI này.
VBA cũng yêu cầu CrossFi nhanh chóng gỡ bỏ những nội dung, hình ảnh quảng cáo, truyền thông không chính xác nêu trên và đính chính để cộng đồng được biết.
Bên cạnh CrossFi, theo VBA, nhiều sàn giao dịch không có giấy phép và quỹ đầu tư mạo hiểm tuyên bố hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử và blockchain như BingX, HC Capital,… sử dụng chiến thuật như “kiến thức phổ thông” có giới thiệu” cho sinh viên, nhằm để dễ dàng tiếp cận những đối tượng này nhằm quảng bá dịch vụ và thu hút người dùng mới.”
Xem thêm:
Vì vậy, điều các công ty fintech cần làm hiện nay không chỉ là cung cấp cho người dùng những sản phẩm, dịch vụ chất lượng mà còn là những trải nghiệm dịch vụ khách hàng cực kỳ chu đáo và tận tâm.
Chỉ khi đó, người dùng mới mới có thể quay lại sử dụng các sản phẩm và dịch vụ và số lượng người dùng hoạt động hàng tháng của công ty cung cấp dịch vụ hỗ trợ fintech mới có thể phát triển mạnh mẽ hơn trong giai đoạn mở rộng quy mô (từ loạt A đến loạt E).
Xem thêm:
2. Hỗ trợ từ chính sách của nhà nước và các giấy phép cần thiết.
Do vướng mắc liên quan đến mạo danh tổ chức và gian lận tài chính để trục lợi cá nhân nên hiện Chính phủ Việt Nam chưa ban hành bất kỳ văn bản pháp luật nào liên quan đến tiền điện tử dù Việt Nam là quốc gia có tỷ lệ áp dụng công nghệ mới này cao nhất.
Xem thêm: . Vietnam leads globally in cryptocurrency adoption
Bên cạnh đó, vấn đề liên quan đến cho vay cũng là một hiện tượng vô cùng nhức nhối mà các cơ quan Chính phủ đang cân nhắc để có chính sách phù hợp.
Theo báo VNEconomy:
"Ông Dương Quốc Anh cho rằng, mặc dù tốc độ phát triển Fintech tại Việt Nam rất nhanh và còn nhiều tiềm năng nhưng vẫn còn nhiều hạn chế, rủi ro cho cả Fintech và nhà đầu tư do quy định pháp lý chưa rõ ràng.
Bên cạnh đó, Fintech đang gặp nhiều khó khăn như thiếu nhân lực; chi phí đầu tư và vận hành lớn; quy định pháp luật chưa rõ ràng, thống nhất; và bảo mật thông tin khách hàng còn nhiều bất cập.
Mặc dù công nghệ tài chính hiện đang phát triển rất mạnh mẽ nhưng cho đến nay chưa có quốc gia nào có thể khẳng định đã có hệ thống pháp luật đầy đủ về lĩnh vực này.
Nhìn vào thị trường tài chính tiêu dùng, ông Nguyễn Văn Tuấn, Chủ tịch eCap Holding khẳng định thị trường tài chính tiêu dùng còn nhiều tiềm năng. Tiềm năng thị trường này khoảng 43 triệu tỷ đồng, chiếm 25% thị trường tài chính chính thức, còn lại là thị trường tài chính phi chính thức.
Từ bức tranh này, ông Tuấn cho rằng hệ thống tài chính chính thức không thể tiếp cận được tất cả những người có nhu cầu. Vì vậy, tài chính phi chính thức tuy có nhiều bất cập, lãi suất cao nhưng vẫn được nhiều người dân sử dụng vì tính tiện lợi, dễ tiếp cận và phù hợp.
Lấy ví dụ từ hoạt động ứng dụng tạm ứng lương sớm mà các doanh nghiệp đang triển khai, ông Tuấn cho biết, đối tượng thu nhập thấp như người lao động khi có việc đột xuất, chưa nhận được lương trong tháng thường vay vốn từ kênh tín dụng bên ngoài như tín dụng đen với lãi suất rất cao.
Ở nhiều doanh nghiệp, người lao động sẵn sàng nghỉ việc nếu không được tạm ứng lương để trang trải cuộc sống. Tuy nhiên, ở nhiều nơi, doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc đáp ứng dòng tiền này. Đây là cơ hội để các doanh nghiệp fintech có thể nắm bắt triệt để”, ông Tuấn cho biết."
3. Nguồn vốn thực hiện các dự án dịch vụ hỗ trợ fintech.
Fintech là ngành kết hợp giữa tài chính và công nghệ, hai ngành mà ngay cả khi tách ra cũng tiêu tốn rất nhiều vốn và ngân sách.
Theo báo Pháp Luật Việt Nam:
“Fintech tại Việt Nam cũng phải đối mặt với nhiều thách thức khi nền tảng công nghệ còn hạn chế. Dù nhận được sự đầu tư mạnh mẽ trong năm 2022 nhưng con số này vẫn thấp hơn nhiều so với mức đỉnh ghi nhận vào năm 2021, cho thấy những khó khăn mà các công ty khởi nghiệp phải đối mặt trong bối cảnh kinh tế vĩ mô không tốt. cũng như sự cạnh tranh khốc liệt của thị trường.
Mặt khác, các ngân hàng, doanh nghiệp tài chính truyền thống đang tích cực tìm kiếm các phương án hợp tác với các công ty công nghệ, hoặc đầu tư nghiên cứu giải pháp cải thiện hoạt động, nâng cao trải nghiệm người dùng.”
Do đó, nếu bạn muốn xây dựng một ứng dụng dịch vụ hỗ trợ fintech, đòi hỏi người sáng lập phải cực kỳ kiên nhẫn ngay từ đầu và chi nhiều ngân sách trong giai đoạn mở rộng xây dựng.
Đây là hành trình khởi nghiệp:
Chính vì điều này, điều vô cùng cần thiết là người sáng lập các công ty khởi nghiệp liên quan đến lĩnh vực trên phải có kiến thức nền tảng về các vườn ươm khởi nghiệp liên quan đến công nghệ và các nhà đầu tư có chuyên môn trong lĩnh vực này.
Điều đó sẽ hỗ trợ rất nhiều cho các công ty khởi nghiệp fintech trong việc phát triển thị trường giai đoạn khởi động và cấp vốn hạt giống, nơi các công ty khởi nghiệp thực sự cần những lời khuyên hữu ích từ các cố vấn và nhà đầu tư chiến lược trong vườn ươm.
Xem thêm:
[. How much do startups need from fintech investment funds in seed funding?]((https://finfan.io/en/blogs/startup-seed-funding-part-2-how-much-do-startups-need-from-fintech-investment-funds-in-seed-funding-clxml3sup003ctjbjyyuxzddz)
. What do startups need after startup seed funding?
. Top 10 investment fintech firms in Vietnam. Have they helped startups after seed funding?
. The list of top 10 global accelerators and incubators for fintech startups (sourced by FinTech Magazine and summarized by FinFan)
Các giải pháp FinFan đã triển khai nhằm tận dụng cơ hội và hạn chế thách thức trong dịch vụ hỗ trợ fintech.
Với gần 10 năm kinh nghiệm làm cánh tay nối dài cho các công ty fintech trên toàn thế giới trong việc hỗ trợ họ tiếp cận thị trường Việt Nam, FinFan luôn:
Cập nhật xu hướng thị trường mới của fintech theo nhu cầu thị trường.
Hiện tại, FinFan tự hào là một trong những đơn vị tiên phong các xu hướng công nghệ fintech mới như:
-
Xây dựng hệ thống thẻ ảo hỗ trợ các doanh nghiệp thương mại điện tử cũng như các OTA du lịch thực hiện thanh toán quốc tế thuận tiện, nhanh chóng và an toàn.
-
Là công ty fintech đầu tiên tạo ra hệ thống tổng hợp Ví điện tử để liên kết các Ví điện tử trong nước, đồng thời tạo tiền đề kết nối với các đơn vị để chuyển tiền về Việt Nam một cách nhanh chóng. và tiếp cận được nhiều người Việt Nam nhất như trên (36,23 triệu người dùng).
-
Từng bước nghiên cứu phát triển các sản phẩm liên quan đến tài sản số, blockchain và kết hợp với các đối tác quốc tế để thúc đẩy quá trình chuyển đổi tiền điện tử sang tiền pháp định và chờ đợi cơ hội phát triển trong tương lai khi có chính sách hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước. Việt Nam là một đất nước hội nhập và giới trẻ Việt Nam cập nhật công nghệ cực kỳ nhanh chóng. Điều này đã được thể hiện qua chỉ số chấp nhận tiền điện tử và chỉ số đầu tư trên sàn giao dịch tiền điện tử Binance tại Việt Nam.
Thực hiện theo hướng dẫn và cập nhật tin tức từ chính phủ về các vấn đề liên quan đến fintech
Như đã đề cập ở trên, FinFan là một trong 49 doanh nghiệp được cấp phép hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ hỗ trợ thu hộ và chi trả khi được Ngân hàng Trung ương cấp phép - Giấy phép chấp nhận và thanh toán ngoại tệ số 973.
Trong suốt 10 năm hoạt động, chúng tôi luôn cố gắng làm cầu nối giữa các công ty fintech quốc tế và trong nước về các vấn đề pháp lý liên quan đến lĩnh vực trên thông qua chuyên mục Newsroom của FinFan nhằm giúp họ đưa ra những quyết định phù hợp nhất cho việc phát triển thị trường và tuân thủ các chỉ thị của FinFan. Nhà nước Việt Nam.
Luôn là cầu nối giữa các công ty dịch vụ hỗ trợ fintech quốc tế và Việt Nam với các nhà đầu tư fintech quốc tế.
FinFan luôn cập nhật cho các startup fintech cũng như các nhà đầu tư tại thị trường fintech Việt Nam về ngành fintech đã, đang và sẽ phát triển tại Việt Nam cũng như tiềm năng tăng trưởng của ngành.
Với vai trò là cầu nối giữa các đối tác fintech và các nhà đầu tư fintech trong và ngoài nước, FinFan cũng đã và đang tìm kiếm những nhà đầu tư có thể hỗ trợ chúng tôi không chỉ về mặt tài chính mà còn về mặt hoạch định kế hoạch phát triển cũng như mục tiêu chiến lược phù hợp cho doanh nghiệp của bạn.
Giới thiệu về FinFan
FinFan là một công ty dịch vụ tài chính nhúng xuyên biên giới, tập trung vào giải ngân hàng loạt, thu tiền, xử lý thẻ, IBAN, các giải pháp APM kỹ thuật số, có thể cung cấp đầu vào và tích hợp có giá trị trên và cho cùng một mục đích.
FinFan đã tích hợp với hầu hết các nền tảng MTO, PSP, switch và core fintech nổi tiếng trên thế giới như Money Gram, Thunes, Qiwi, Remitly, World Remit, Bancore, PaySend, Terrapay, Ria Money Transfer (Euronet), Dlocal, Ripple, TripleA , FoMo Pay, Wings hoặc Zalo.
Để biết thêm thông tin xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua:
🌐https://finfan.io
📞(+84) 2866 85 3317
✉ support@finfan.vn
LinkedIn: FinFan
Dr. Tuyen Nguyen
Money Beyond Borders
