Remittance trong thanh toán quốc tế là gì?

Remittance trong thanh toán quốc tế là một phần quan trọng của nền kinh tế toàn cầu, giúp cá nhân và doanh nghiệp thực hiện giao dịch tài chính nhanh chóng giữa các quốc gia. Vậy remittance trong thanh toán quốc tế là gì và đâu là cách tối ưu để thực hiện giao dịch an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí? Hãy FinFan tìm hiểu chi tiết về khái niệm này và những phương thức chuyển tiền quốc tế hiệu quả nhất hiện nay.

Remittance là gì?

Remittance, hay còn gọi là kiều hối, là thuật ngữ chỉ việc chuyển tiền từ một cá nhân hoặc tổ chức ở nước ngoài về một cá nhân hoặc tổ chức khác ở trong nước. Đây là một phần quan trọng của dòng tiền toàn cầu, đặc biệt đối với các nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, nơi lượng kiều hối đóng góp đáng kể vào GDP. Theo số liệu từ Ngân hàng Thế giới (World Bank), lượng kiều hối toàn cầu năm 2023 đạt hơn 800 tỷ USD, trong đó các quốc gia đang phát triển chiếm hơn 75% tổng lượng tiền chuyển về. Việt Nam thuộc nhóm những quốc gia nhận kiều hối lớn nhất thế giới, với hơn 19 tỷ USD trong năm 2023, chiếm khoảng 5% GDP. Trong bối cảnh toàn cầu hóa, remittance không chỉ dừng lại ở hình thức chuyển tiền từ lao động nước ngoài về quê nhà mà còn mở rộng sang nhiều lĩnh vực khác như thanh toán thương mại, giao dịch doanh nghiệp và tài chính số. Điều này khiến remittance trở thành một phần quan trọng trong hệ thống thanh toán quốc tế hiện đại.

Các loại remittance phổ biến trong thanh toán quốc tế

Remittance cá nhân

Đây là hình thức chuyển tiền giữa cá nhân với cá nhân, thường xuất phát từ người lao động nước ngoài gửi về cho gia đình. Các phương thức phổ biến bao gồm chuyển tiền qua ngân hàng, ví điện tử hoặc hệ thống chuyển tiền nhanh như Western Union, MoneyGram. Đặc điểm của remittance cá nhân là có tần suất đều đặn, giá trị giao dịch trung bình và yêu cầu cao về tốc độ xử lý.

Remittance thương mại

Remittance thương mại là việc chuyển tiền giữa các doanh nghiệp, thường được sử dụng trong giao dịch xuất nhập khẩu hoặc thanh toán dịch vụ quốc tế. Hình thức này yêu cầu sự minh bạch, chính xác và thường áp dụng các phương thức thanh toán như chuyển khoản ngân hàng (SWIFT), ví điện tử doanh nghiệp hoặc thư tín dụng (L/C).

Các loại remittance khác

Ngoài hai hình thức phổ biến trên, remittance còn có các loại khác như remittance phi lợi nhuận (chuyển tiền cho tổ chức từ thiện, quỹ hỗ trợ), remittance đầu tư (gửi tiền để đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản quốc tế) hoặc remittance nội bộ trong cùng hệ thống ngân hàng đa quốc gia.

Quy trình remittance hoạt động như thế nào?

Bước 1: Khởi tạo giao dịch

Người gửi tiền có thể lựa chọn phương thức chuyển tiền phù hợp như ngân hàng, ứng dụng tài chính hoặc hệ thống chuyển tiền nhanh. Các đơn vị cung cấp dịch vụ remittance sẽ tiến hành xác minh thông tin cá nhân và nguồn tiền của người gửi để đảm bảo tính hợp pháp của giao dịch.

Bước 2: Xử lý giao dịch

Sau khi xác minh, hệ thống sẽ chuyển tiền từ tài khoản của người gửi đến đối tác tài chính tại quốc gia nhận. Trong một số trường hợp, giao dịch có thể trải qua bước kiểm tra tuân thủ chống rửa tiền (AML) hoặc xác minh danh tính khách hàng (KYC) trước khi được thông qua.

Bước 3: Nhận tiền

Tiền sẽ đến tài khoản người nhận theo phương thức đã chọn, có thể là tài khoản ngân hàng, ví điện tử hoặc rút tiền mặt tại các điểm giao dịch. Thời gian xử lý thường dao động từ vài phút đến vài ngày tùy thuộc vào phương thức thanh toán và hệ thống xử lý của bên trung gian.

Những thách thức hiện nay trong remittance

Phí giao dịch

Mặc dù remittance đóng vai trò quan trọng trong thanh toán quốc tế, nhưng quá trình này vẫn tồn tại nhiều thách thức khiến việc chuyển tiền xuyên biên giới gặp khó khăn. Một trong những thách thức lớn nhất là chi phí giao dịch cao. Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính tính phí từ 3-5% hoặc hơn trên mỗi giao dịch, cộng thêm cả phí giao dịch cố định, phí đặc biệt cao đối với các giao dịch nhỏ. Ngoài ra, tỷ giá hối đoái không minh bạch cũng khiến người gửi và người nhận không thể dự đoán chính xác số tiền thực nhận.

Thời gian xử lý

Thời gian xử lý chậm cũng là một vấn đề lớn, khi nhiều giao dịch remittance mất từ 3-5 ngày làm việc để hoàn tất do phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng truyền thống. Điều này có thể gây ra những ảnh hưởng không nhỏ đối với các doanh nghiệp cần thanh toán nhanh để duy trì dòng tiền ổn định.

Quy định pháp lý

Các quy định pháp lý khắt khe tại từng quốc gia cũng là một rào cản lớn. Các tổ chức tài chính cần đảm bảo tuân thủ các yêu cầu về phòng chống rửa tiền (AML), xác minh danh tính khách hàng (KYC), và các quy định liên quan đến ngoại hối. Việc này có thể kéo dài quá trình giao dịch và gây bất tiện cho người dùng. Ngoài ra, với sự gia tăng của các hình thức lừa đảo tài chính, người gửi và người nhận cũng đối mặt với nguy cơ mất tiền nếu sử dụng các kênh chuyển tiền không an toàn hoặc không chính thống. Vì vậy, lựa chọn một dịch vụ remittance đáng tin cậy là yếu tố quan trọng để đảm bảo giao dịch an toàn và hiệu quả.

FinFan – Giải pháp remittance tối ưu cho doanh nghiệp và cá nhân

Trước những thách thức trên, các nền tảng FinTech như FinFan đang cung cấp giải pháp remittance hiện đại, giúp giao dịch nhanh hơn, chi phí thấp hơn và an toàn hơn. Với mạng lưới đối tác rộng khắp, FinFan cho phép người dùng chuyển tiền quốc tế chỉ trong vài phút với mức phí cạnh tranh, thấp hơn so với ngân hàng truyền thống. FinFan hỗ trợ đa phương thức thanh toán, bao gồm IBAN, SWIFT, ví điện tử và thẻ quốc tế, giúp cá nhân và doanh nghiệp dễ dàng lựa chọn phương thức phù hợp. Ngoài ra, nền tảng của FinFan được xây dựng trên công nghệ blockchain và API mở, giúp tối ưu hóa quy trình giao dịch, tăng tính minh bạch và bảo mật. Với việc hợp tác cùng các đối tác lớn như VISA, MoneyGram, SWIFT, FinFan mang đến hệ sinh thái tài chính toàn diện, hỗ trợ SMEs và cá nhân mở rộng giao dịch quốc tế mà không gặp rào cản về thanh toán. Đây chính là chìa khóa giúp doanh nghiệp tận dụng cơ hội kinh doanh toàn cầu, tăng trưởng mạnh mẽ trong kỷ nguyên số.

Kết luận

Remittance không chỉ là một công cụ thanh toán mà còn đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế toàn cầu. Với sự phát triển của FinTech, các giải pháp remittance hiện đại như FinFan đang thay đổi cách cá nhân và doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ tài chính xuyên biên giới. Là một trong những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực remittance, FinFan mang đến các giải pháp chuyển tiền xuyên biên giới nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm, giúp doanh nghiệp và cá nhân giao dịch dễ dàng hơn bao giờ hết.